银行和保险永远有出路
素材来源：稿定素材许家印被抓前夕，曾为恒大帝国造血的三个“钱袋子”走向大相径庭。恒大财富正在内部追责、7000多名投资者苦等340亿元兑付时，盛京银行、恒大人寿已经大换血。9月27日晚间，恒大曾控股的盛京银行发布公告称，拟依法依规对部分不良资产进行出售，购买方为辽宁资产管理公司（以下简称“辽宁资产”）。此前，盛京银行受恒大拖累，资产不良率、回报率等指标都在监管红线边缘试探。这一年来，从沈阳国资变为最大股东，到AMC进场打扫，盛京银行逐渐走出恒大阴影。恒大人寿也将走出至暗。9月15日，国家金融监管总局官宣，由“保险保障基金+国资险企+地方国有资本”共同设立的海港人寿将接盘恒大人寿。仅剩名字里的“恒大”，是许家印金融帝国曾短暂存在过的痕迹。坏账左手倒右手盛京银行此次向辽宁资产出售的资产包，共计1837亿元（包括1544亿本金和293亿应收利息），最后折价1760亿元出售。这部分资产结构中，包含了71.6%的贷款和28.4%投资及其他资产。早年恒大成为最大股东后，盛京银行房地产对公贷款业务暴增。有媒体曾爆出，盛京银行通过直接/间接渠道输血恒大地产集团的资金规模有千亿元，其中包括盛京银行集中持有大量恒大的债券。受恒大流动性危机影响，盛京银行不良率节节攀升。截至2022年末，盛京银行不良贷款率3.22%，而商业银行平均不良率为1.63%。行业认为，此次剥离出清的风险资产中，恒大仍然占有相当大比例。盛京银行表示，此次出售之后，预计资本充足率有所提高，并能降低不良贷款率。但辽宁资产购买不良资产时，使出了“神操作”。它找银行开了一个白条，以一笔年利率为2.25%；初始期限为15年的等额专项票据买下了这笔资产。辽宁资产借款的这家银行，正好就是盛京银行。这样一来，盛京银行倒是轻松了，原本持有的不良资产挪腾出去了，并转换成AMC专项债，财报里的不良率和资产结构马上体面起来。但兜售到AMC的这部分资产，如何消化，谁来买单？持续清理门户许家印当年雄赳赳入股盛京，看中的就是银行资金量大价优。盛京银行在明面上与恒大（南昌）这位直接股东的业务资金往来并不多。但暗地里，有评级机构报告曾经提出，盛京银行前十大单一借款人的贷款额度约占资本净额的77%，远高于同期A股上市银行22%的平均水平。这些单一借款人均为匿名，机构指出，规模高达千亿元的匿名客户暴雷，可能是盛京银行资产质量将要面临的更大威胁。当时被问及与客户的联系时，盛京银行表示，涉及隐私不方便回应。后面业内有猜测，这些客户应该有不少姓“恒”。到了2021年，盛京银行相关分支机构因违规为恒大放贷，被处以罚款近552万元。不久后有消息称，监管正在了解盛京银行与恒大之间的资金往来。但恒大紧急辟谣：自己与盛京银行的业务合法合规。等到恒大流动性危机爆发，盛京银行才意识到真正的“灾难”来了。作为辽宁省唯一资产规模破万亿的城商行，盛京银行的角色先是“提款机”，被恒大清仓股权套现了约110亿元还债。然后成为“追债人”，为了326亿元债务与恒大法庭相见，这326亿元的债务相当于当时盛京两年的收入。由于与恒大捆绑过深，盛京银行声誉、股价不断下跌，直至惊动了当地的金融系统。在恒大持续清仓盛京银行股份过程中，沈阳几家国企火速入场，目前盛京金控持有盛京银行20.79%的股份，为第一大股东；沈阳恒信国有资产经营集团有限公司持股5.45%，为其第二大股东。国资进场，开始清扫门户，今年上半年，盛京银行高管体系集体换血。2023年4月11日，盛京银行公告称，孙进被董事会提名为盛京银行执行董事候选人；刘岩被监事会选举为股东监事；执行董事、常务副行长柳旭获聘为新任行长。这几位新来的高层，基本都来自国央体系。这次请辞盛京银行行长、执行董事的沈国勇，距离临时接下【代为履行董事长】一职才不到两个月。沈国勇的上一任，盛京银行前董事长邱火发此前因年龄原因辞任。值得一提的是，邱有着恒大任职背景，曾在2016年5月至2019年3月担任恒大集团常务副总裁。如今作为“恒大系”的盛京银行已成为历史，染红的盛京银行正在“软着陆”的路上。保险行业不缺接盘侠像盛京银行一样瘪了的“钱袋子”，还有恒大人寿。当年，保险牌照也是许家印眼中的猎物。明面上，收购【中新大东方人寿】后，恒大人寿借着万能险产品急速扩张，三年内做到千亿资产规模，扭转了企业此前的颓势，主营业务赚的钱也同为恒大系分食。此外，面向恒大，人寿还有几条隐秘的输血通道。包括：·购买恒大债券：如2019年买入恒大地产债券，共计20亿元。·以物权、股权等方式投资恒大资产：据不完全统计，2020年投资南京、合肥、重庆等项目，花费超54亿元。·购买信托给恒大项目公司放款：如3亿元认购信托用于恒大西安项目、9亿认购信托帮助恒大健康旗下医院购置医疗设备。·入局17支私募：成为主要出资人，共计350多亿资金多数流向恒大系供应商企业。这样不愁钱景的美好日子只持续了3年。保险业监管趋严，万能险业务增长遇瓶颈；恒大地产平台也受监管限制，资金回流受阻，部分信托、债券产品无法按时兑付。眼看他起高楼，眼看他楼塌了。等到海港人寿今年接手时，恒大人寿已经是资不抵债的状态。新成立海港人寿背后，有广东省、深圳市、重庆市的三家国有企业，以及太平人寿保险有限公司。值得一提的是，当年从重庆国资手中流失的【中新大东方人寿】部分股权，转了一圈又回归了。国资之所以愿意接盘，有保险人士分析，一方面目前国内保险牌照属于稀缺资源；另一方面，保险公司业务本身天然现金流好，且负债端压力很小，接盘后即刻兑付压力不大。新官方表示，将依法受让恒大人寿资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者及各有关方面合法权益。前些日子发愁“我的保单怎么办”的人，总算能松了一口气。
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